3年半内信用卡数量锐减1.2亿张，00后“戒卡”现象明显，中小银行信用卡业务面临退潮挑战
近年来,信用卡市场正经历一场前所未有的变革，据最新数据显示，全国信用卡和借贷合一卡的数量在短短3年半的时间里减少了约1.2亿张，这一现象在年轻群体中尤为明显，被称为“00后‘戒卡’”。
中小银行信用卡业务首当其冲
在这波退潮中,中小银行的信用卡业务受到的冲击尤为严重，与国有大行和股份行相比，中小银行在品牌、客群和科技投入等方面存在明显差距，导致其信用卡业务增长乏力，甚至出现收缩，数据显示，2025年，城农商行的信用卡透支余额降幅高于平均水平，部分银行甚至出现超过30%的跌幅。
用户需求变化，中小银行信用卡吸引力下降
“00后”群体对信用卡的态度转变是导致中小银行信用卡业务退潮的重要原因，与父辈相比，这一群体更注重实用性和便捷性，对信用卡的兴趣逐渐减弱，他们更倾向于使用储蓄卡、花呗等渠道进行消费，对中小银行信用卡的吸引力感到不足。
盈利能力承压，中小银行信用卡业务面临困境
信用卡数量的减少,直接影响了中小银行的盈利能力，信用卡交易额和透支余额下降，导致收入减少；信用卡不良率上升，增加了银行的成本和风险，部分中小银行甚至出现信用卡业务亏损的情况。
中小银行信用卡业务何去何从？
面对困境,中小银行需要重新审视信用卡业务的发展方向，业内人士建议，中小银行应聚焦特色化、属地化发展，将信用卡嵌入本地生活场景，聚焦细分客群，借助外部平台降低投入门槛，将信用卡作为零售获客和交叉销售的入口，通过财富管理、存款等综合贡献弥补信用卡业务本身的薄利。
中小银行信用卡业务可能采取“维持存量、严控新增、逐步消化”的策略，甚至部分银行可能彻底剥离或外包信用卡业务。
